EVERYTHING
За останні роки стандарти відповідності та моніторингу значно покращилися у всій криптогалузі. Це відбувається на тлі посилення безпеки та комплаєнсу в галузі, яка реагує на суворіші регуляції та що росте (зростає) загрози з боку хакерів. Згідно з даними Chainalysis, ця еволюція є ознакою швидкої зрілості криптоекосистеми: конфігурації відповідності, які існують сьогодні, п’ять років тому вважалися провідними у галузі.
Еволюція комплаєнсу в криптоіндустрії
У 2020 році ринок ще встановлював норми, і лише 10% учасників відповідали основним вимогам регуляторів. Однак рівень відповідності почав зростати у 2023 році. Зараз «нові учасники виходять на ринок із більш агресивним моніторингом», що свідчить про професіоналізацію підходу до прямої експозиції коштів. Фінансові установи, які приєднуються до цієї галузі, вже створили значну інфраструктуру комплаєнсу, і планка вимог продовжує зростати.
Різниця у порогових значеннях моніторингу
Існує суттєва відмінність між традиційними фінансовими установами та криптобіржами. Традиційні установи мають нижчі порогові значення спрацьовування для непрямої експозиції, отримуючи сповіщення про менші суми як щодо незаконного, так і легального руху коштів. Натомість у середньому криптобіржі встановлюють набагато вищі пороги моніторингу, які відрізняються залежно від конкретних категорій, зазначає Chainalysis.
Прогалина між прямим та непрямим ризиком
Особливо важливим є питання прогалини у галузі між прямим та непрямим моніторингом. Категорії, такі як програми-вимагачі (ransomware), шахрайські схеми та даркнет-ринки, часто мають непрямі пороги в 10–20 разів вищі за їхні прямі еквіваленти. Ця прогалина створює можливість для незаконних суб'єктів.
Команда Chainalysis наголошує: «Організації, які закривають цю прогалину, покращують свою регуляторну захищеність і відрізняються як надійні контрагенти». Хоча галузь професіоналізувала свій підхід до прямої експозиції, вона ще може не обробляти непрямий ризик з такою ж ретельністю.
Загрози та перспективи
На тлі цих процесів зростають загрози від хакерів: самі хакери, пов'язані з Північною Кореєю, були відповідальні за орієнтовно $2 млрд втрат у криптоактивах у 2025 році. Це підкреслює необхідність постійного підвищення стандартів безпеки та комплаєнсу для всіх учасників ринку.