EVERYTHING
Як повідомляє Investment Company Institute (ICI) у своєму дослідженні «The Role of IRAs in US Households’ Saving for Retirement, 2025», індивідуальні пенсійні рахунки залишаються центральним елементом заощаджень на пенсію для мільйонів домогосподарств США. За даними ICI, активи IRA зросли з 24% загального ринку два десятиліття тому до поточних 39%. Цей ріст значною мірою пов'язаний із механізмом релоуверів.
Роль релоуверів у консолідації активів
Релоувери допомагають американцям переносити пенсійні заощадження з планів, які надає роботодавець, до традиційних IRA. У 2022 році до традиційних IRA було передано 670 мільярдів доларів із корпоративних планів. На середину 2025 року близько 27 мільйонів домогосподарств — або 61% власників традиційних IRA — мали рахунки, що включали ці переведені активи.
Більшість цих рішень приймаються з ретельної обмірковуваності. Наприклад, у середині 2025 року 63% домогосподарств із релоуверами зазначали бажання консолідувати свої активи в одному місці, тоді як 62% не хотіли залишати заощадження у попереднього роботодавця. Це підкреслює функцію портативності IRA.
Основні висновки щодо ринку пенсійного забезпечення
IRA відіграють важливу роль у фінансовому плануванні американських домогосподарств. На середину 2025 року 44% домогосподарств США володіли IRA, причому традиційні IRA були найпоширенішим типом (33%), за ними йшли Roth IRA (28%).
- Більшість американських домогосподарств мають податкові заощадження на пенсію — майже три чверті мали такі плани через роботу або IRA.
- IRA-власники часто також накопичують кошти у планах, що спонсоруються роботодавцем.
- Володіння IRA варіюється за віком: домогосподарства молодше 45 років частіше володіють Roth IRA, тоді як традиційні IRA більш поширені серед осіб віком від 55 років і старше.
За словами Shelly Antoniewicz, головного економіста ICI, «IRA є найбільшим та найшвидше зростаючим компонентом ринку пенсійного забезпечення США. Вони важливий інструмент заощаджень, особливо для працівників без доступу до плану на роботі. Але, можливо, їхня більш важлива функція — це портативність, що дозволяє працівникам брати вигоди свого корпоративного плану з собою при зміні роботи чи виході на пенсію».
Таким чином, IRA не просто слугують місцем зберігання коштів, а стають ключовим механізмом для управління фінансовою мобільністю та консолідацією капіталу в американській економіці.